О возможности реструктуризации ипотечного жилищного кредита

| Печать |

Подробности: Родительская категория: Справочник потребителя; Категория: О правах потребителей в сфере финансовых услуг; Просмотров: 1536

Приложение к письму НБ РБ

от 01.01.2001 №13-4-18/13258

Памятка заемщику

о возможности реструктуризации ипотечного жилищного кредита

Как сохранить единственное жилье, купленное по ипотеке, если из-за финансовых трудностей вы не можете выплачивать кредит? Можно ли рассчитывать на помощь в такой ситуации? Можно ли добиться отсрочки по погашению ипотечного кредита? Кто поможет с оплатой ипотечного кредита?

Подобные вопросы ежедневно задают себе множество россиян, взявших ипотечный кредит и не имеющих возможности оплачивать его из-за потери работы, либо из-за всеобщей нестабильной экономической ситуации. Однако поддаваться панике не нужно. Если вы испытываете затруднения с погашением ежемесячных платежей по ипотечному кредиту, как можно скорее обратитесь к Кредитору (то есть к тому, кто является залогодержателем предмета ипотеки). Помните, что чем быстрее это будет сделано, тем легче будет найти пути решения. Рассмотрев вашу ситуацию, Кредитор может предложить вам собственную программу поддержки или порекомендует обратиться в АРИЖК. Если Кредитор отказывает вам в реструктуризации кредита или предлагает неприемлемые условия, вы можете обратиться в АРИЖК напрямую.

Что такое АРИЖК?

Еще в декабре 2008 года Правительство Российской Федерации разработало программу государственной поддержки заемщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации. Для её реализации по ипотечному жилищному кредитованию» учредило дочернюю компанию по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (АРИЖК).

Агентство разработало механизм поддержки заемщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации (реструктуризация). В рамках реструктуризации ипотечного кредита с помощью АРИЖК заемщику могут быть выделены денежные средства (займ) для погашения ежемесячных платежей по ипотечному кредиту в течение Льготного периода, который в настоящий момент не превышает 12 месяцев. Это время дается вам для поиска работы и восстановления своей платежеспособности.

Почему 12 месяцев? Согласно общему мнению ученых и статистики для того, чтобы найти работу в России человеку нужно максимум 6 месяцев. Это значит, что 12 месяцев – это удвоенный максимальный срок поиска работы, который государство предоставляет вам, чтобы поправить ваше финансовое положение и продолжить самостоятельно погашать ипотечный кредит.
Важно помнить, что даже в льготный период вам придется оплачивать проценты за предоставленный АРИЖК займ, но эта сумма будет до 50 раз меньше, чем обычный ежемесячный ипотечный платеж. По истечении Льготного периода Ваш ежемесячный платеж по ипотечному кредиту увеличится на 10-15%.

Платежи заемщика

С чего начать?

Итак, вы решили воспользоваться программой АРИЖК. Прежде всего, вам необходимо ознакомиться с условиями программы. Условия установлены «Стандартом реструктуризации ипотечных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков» и делятся на три части: требования к заемщику, к жилому помещению и кредиту. Основные параметры перечислены ниже:

Одно из главных условий - вы должны быть гражданином РФ, а квартира, приобретенная вами в кредит, должна быть единственной вашей собственностью и приобретена до 1 декабря 2008 года. А вот ипотека может возникнуть позже. К примеру, АРИЖК готово реструктурировать кредиты, где еще не возникла ипотека, например, под строящееся жилье, если такой договор заключен в соответствии с законом «О долевом строительстве».

Кроме этого АРИЖК готово помочь и тем, кто получил не ипотечные, а так называемые жилищные кредиты (под два поручительства). Если поручители не могут исполнить требования по оплате, то банк будет просить предоставить квартиру в ипотеку. А сразу после этого АРИЖК уже может реструктурировать кредит.

Еще одним условием реструктуризации ипотечного кредита является ваш ежемесячный доход (за вычетом ежемесячных платежей по ипотечному кредиту). Он не должен превышать трехкратной величины прожиточного минимума, установленного в регионе Российской Федерации, в котором вы проживаете, на каждого члена вашей семьи.

Подавая заявку на реструктуризацию, Вы должны понимать, что государство помогает самым нуждающимся, а значит Вы в первую очередь сами должны предпринять меры, чтобы не пропускать платежи по кредиту. Это можно сделать, например, за счет реализации дорогостоящего имущества. Однако, если у вас есть имущество (например, дача, гараж), но его в течение года реализовать невозможно, необходимо написать заявление, АРИЖК готово работать и с такими случаями.

Немаловажен и метраж купленной недвижимости: В квартирах на одного человека должно приходиться не более 50 «квадратов», на двух – не более 35, для трех и более – не больше 30 кв. м. на человека. В жилых домах: 70 «квадратов» на одного, на двух – не более 60, для трех и более – не больше 50 кв. м.

Получить полный текст Подписаться на рассылку!
И еще один важный момент - просроченная задолженность по кредиту, возникшая до снижения Ваших доходов, не должна превышать 90 дней.

В какой валюте и с какой процентной ставкой был взят ваш кредит не важно. АРИЖК работает с кредитами в любой валюте, с любой формой процентной ставки. Однако все деньги АРИЖК перечисляет в рублях по курсу ЦБ России на день оплаты.

Какие документы от вас потребуют?

Обязательные документов на реструктуризацию всего 8 штук и собрать их несложно. Дольше всего получаются две справки из ФРС (Федеральная регистрационная служба) — пять рабочих дней.

1. Анкета-заявление на реструктуризацию ипотечного кредита.

2. Копии Вашего паспорта (все страницы) и паспортов всех членов Вашей семьи;

3. Копия Вашей трудовой книжки;

4. При потере места работы Вам потребуется документ, подтверждающий постановку на учет на бирже труда с указанием размера выплаты пособия по безработице

или

При сохранении места работы - справка от работодателя по форме 2-НДФЛ за все прошедшие полные календарные месяцы 2009 года;

5. Справка от кредитора (по форме АРИЖК) с указанием суммы остатка долга, срока и суммы просроченной задолженности, и другой информации.

6. Выписка из Единого государственного реестра прав (ЕГРП) по жилому помещению – предмету залога;

7. Выписка из Единого государственного реестра прав (ЕГРП) «О правах отдельного лица на имеющиеся у него объекты недвижимого имущества» для Вас и каждого члена Вашей семьи, подтверждающая, что в собственности Вашей семьи нет другого жилья;

8. Копия Кредитного договора (Договора займа) со всеми дополнительными соглашениями, графика платежей, копия закладной (при наличии)

Более подробно узнать об обязательных документах и условиях реструктуризации, вы можете по телефону горячей линии Агентства 00-2 (бесплатно, круглосуточно) на сайте www. ***** или у своего регионального оператора: городское агентство ипотечного кредитования». г. Уфа, Проспект Октября, д. 132/3, внт. 119, 121, 106.

Сколько времени займет реструктуризация?

После того как необходимый комплект документов собран, а заявление – анкета на реструктуризацию – заполнена, отправьте их Агенту АРИЖК (возможно, что за вас это сможет сделать банк, в котором брался ипотечный кредит, если между АРИЖК и банком подписано соглашение о сотрудничестве). Агент АРИЖК рассматривает заявку в течение 4-х дней, после чего сообщает вам о принятом решении. Если решение положительное – с вами согласуют дату заключения договора, сообщат перечень документов, необходимых для сделки. Например, если в семье есть ребенок и он тоже собственник жилья - справку из органов опеки. В идеале, через 14 дней после подачи заявления ваш ипотечный долг будет официально реструктурирован. Если решение отрицательное – вам обязательно укажут причины. Вы также можете повторно подавать документы на реструктуризацию. Поскольку стандарт менялся несколько раз, условия были значительно смягчены, поэтому если Вы уже подавали заявление, но не получили реструктуризацию, не означают, что сегодня вам опять откажут.

Таким образом, чтобы реструктуризировать свой кредит с помощью АРИЖК Вам всего лишь нужно пройти 5 простых шагов:

Шаг 1. Узнать подробнее о программе реструктуризации АРИЖК

Шаг 2. Обратиться к Вашему кредитору

Шаг 3. Собрать необходимые документы

Шаг 4. Дождаться уведомления о решении

Шаг 5. Получить денежные средства (займ)

И помнить, что чем быстрее вы обратитесь за помощью в решении вашей проблемы, тем легче будет найти её решение.

Схемы реструктуризации ипотечных кредитов (займов):

· Стабилизационный заем.

· Стабилизационный кредит.

· Смешанный договор.

Все они одинаково эффективны для заемщика. Различия схем определяются степенью участия банка в процессе реструктуризации.

Принципы реструктуризации

Возвратность – все выданные средства необходимо вернуть.

Срочность – средства выделяются на фиксированный срок, но этот срок достаточно велик.

Платность – необходимость уплаты процентов за предоставленные средства, но стоимость предоставляемых средств не превышает ставки по Вашему ипотечному кредиту.

Правила реструктуризации

Максимальный льготный период составляет 12 месяцев.

Платежи в льготный период не превышают половины от суммы платежей по ипотечному кредиту.

Процентная ставка по выделяемым средствам не больше ставки по ипотечному договору.

При реструктуризации ипотечного кредита в иностранной валюте и/или с плавающей ставкой – ставка по выделяемым средствам равна ставке рефинансирования Банка России.