Защита прав потребителей Томской области

Нарушения, допускаемые кредитными организациями в Томске и Северске при предоставлении населению финансовых услуг

• | Печать |

Подробности

Родительская категория: Потребитель должен знать!

Категория: Покупаем товар! Это нужно знать каждому.

Просмотров: 1961

Одним из наиболее частых нарушений с которыми сталкиваются Томичи и Северчане пользующиеся услугами Томских банков является навязывание банками услуг по страхованию жизни, здоровья и трудоспособности заемщика. Данные услуги влекут дополнительные расходы потребителя. Таким образом, банки попросту навязывают гражданам зачастую невыгодные для них условия кредитования.
Обосновывая правомерность данных действий, банки, в первую очередь, ссылаются на нормы Гражданского Кодекса РФ, который, закрепляет такой принцип гражданских пра-воотношений, как свободу заключения договоров.
Более того, правовые акты самого Банка России также не исключают возможности включения в кредитные договоры, заключаемые с физическими лицами, условий об иных платежах, в число которых могут быть отнесены платежи, связанные с договорами страхова-ния, залога, перевода средств через отделения связи или иные банки и так далее.
           Однако в данном случае не следует забывать и о том, что содержание банковских до-кументов, регламентирующих порядок предоставления гражданам кредитов, не должно про-тиворечить правилам и нормам иных правовых актов. К «иным правовым актам» относится, в том числе, Закон РФ «О защите прав потребителей».
Как уже указывалось, в соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»,  запрещается обусловливать приобретение одних товаров, работ и услуг обя-зательным приобретением иных товаров и/или услуг.
Следовательно, условие договора потребительского кредитования не должно содер-жать обязанности потребителя заключить договор страхования. Предоставление кредита и осуществление страхования – это две разные услуги.
Потребительский кредит представляет собой кредит, выдаваемый банком на приобре-тение товаров, работ и услуг для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд. Полу-чение кредита предполагает обязанность вернуть в установленные кредитным договором сроки основную сумму долга, а также уплатить проценты за пользование кредитом.
           В свою очередь, по договору личного страхования одна сторона обязуется за обуслов-ленную договором плату, вносимую другой стороной, выплатить обусловленную договором сумму в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого на-званного в договоре гражданина.
Анализ приведенных норм позволяет сделать вывод, что страхование является само-стоятельной услугой по отношению к кредитованию, а предоставление кредитных средств при условии обязательного оказания страхования является нарушением прав потребителей. Следовательно, страхование жизни и здоровья является добровольным и не может быть воз-ложено на гражданина в качестве обязательства, обуславливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги - потребительского кредита.
При таких обстоятельствах выводы о том, что условия договора о выдаче кредита, обусловленные оказанием услуг по страхованию жизни и трудоспособности заемщика, ущемляют права потребителей, являются правомерными, что также подтверждает и Высший Арбитражный Суд РФ в Определении от 11.03.2009 N 2136/09.
Следует отметить, что в случае, если у банка возникла необходимость обеспечения исполнения обязательств заемщика, то в Гражданском кодексе РФ такие способы обеспече-ния установлены – это залог, неустойка, удержание имущества должника, поручительство, задаток, банковская гарантия и др.
Еще одним ущемляющим потребительские права условием, которое нередко кредит-ные организации включают в договор, является одностороннее изменение банком условий договора, в частности, одностороннего изменения процентной ставки в сторону ее уве-личения.
Незаконность таких действий со стороны кредитных организаций отражена также в су-дебной практике Высшего Арбитражного Суда РФ, из которой следует, что только законом, а не договором могут быть установлены случаи изменения банком в одностороннем порядке процентных ставок по кредитному договору с гражданином, не являющимся индивидуаль-ным предпринимателем.
Следует отметить, что с 15.02.2010 запрет на одностороннее изменение банком про-центной ставки по кредитному договору, заключаемому с заемщиком-гражданином, был ус-тановлен также на законодательном уровне в связи с внесением изменений в Федеральный закон РФ от 02.12.1990 №  395-1 «О банках и банковской деятельности» (ч.4 ст.29)».

            Для получения помощи по всем вопросам защиты прав потребителей в том числе и в обжаловании  решений судов по всем гражданским делам Вы можете обратиться в Томского регионального отделения  ООД "Объединение потребителей России" и  РОО "Томское общество - Народное право".
Бесплатное консультирование проводится по предварительной записи по тел. 79-98-94,  сот. 8-953-92-18-411

• < Назад
• Вперёд >